Адрес «Малина Групп» Москва, м. Октябрьская
Ленинский пр-кт, д. 2а
+7 (495) 532 54 57
Пн - Пт с 11:00 до 17:00

Кредитная история

Кредитная история формируется банками и кредитными учреждениями по каждому физическому лицу.

Кредитной историей признается информация, состав которой определен Законом от 30.12.2004 года №218-ФЗ и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй.

Новшества Российского законодательства позволяют отнести информацию по кредитной истории к наиважнейшему моменту деятельности гражданина РФ. Кредитную историю способны испортить не только просроченные выплаты по займам, но теперь и задержки уплаты алиментов, счетов за коммунальные услуги и услуги связи, что очень важно с учетом того, что кредитные учреждения анализируют информацию по потенциальному заемщику по всем возможным базам, в т.ч. по базам судебных приставов.

Что такое кредитная история

Представляет собой выписку из банка данных бюро кредитных историй (БКИ) о все взятых, исполненных и неисполненных кредитных обязательствах заемщика- физического лица.

Субъект кредитной истории

Субъектом кредитной истории признается заемщик по договору займа/кредита (за исключением заемщика — участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, которому предоставлен ипотечный кредит/заем), а также поручитель, принципал, в отношении которого выдана банковская гарантия или в пользу которого вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо алиментных обязательств и в отношении которого формируется кредитная история (п. 5 ст. 3 Закона №218-ФЗ).

Источником формирования кредитной истории являются (п. 4 ст. 3 Закона №218-ФЗ):

— организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита);

— организация, в пользу которой вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи;

— федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, при взыскании с должника денежных сумм по вступившему в силу и не исполненному в течение 10 дней решению суда по неисполненным алиментным обязательствам, обязательствам по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи;

— гарант — кредитная или страховая организация, выдавшая обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму, представляющая информацию в бюро кредитных историй;

— арбитражный управляющий, назначенный для проведения процедуры, применяемой в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица, представляющий информацию в бюро кредитных историй.

Пользователь кредитной истории

индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, получившие письменное или иным способом зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета в целях, указанных в согласии субъекта кредитной истории (п. 7 ст. 3 Закона №218-ФЗ).

Для получения бесплатно своей кредитной истории рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Порядок проверки кредитной истории определен в п. 2.1 Порядка взаимодействия автоматизированной системы «Центральный каталог кредитных историй» (сокращенно ЦККИ) с субъектами и пользователями кредитных историй.

Центральный каталог кредитных историй (сокращенно ЦККИ) – отдельное подразделение Центрального банка нашей страны, который накапливает, систематизирует и выдает информацию, касаемую хранения кредитной истории в том или ином бюро. При этом, данный каталог не предоставляет саму кредитную историю, а только лишь указывает где она хранится. Также он временно хранит информацию тех бюро, которые прекратили свою деятельность. Получение данных из ЦККИ является бесплатным, однако, в случае использования посреднических услуг может взиматься плата.

Необходимо узнать в каком бюро находится ваша кредитная история.

Необходимо подготовить и направить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Перечень документов, удостоверяющих личность, размещен на официальном сайте ЦККИ Банка России в сети Интернет.

Запрос можно направить одним из следующих способов:

1. Через сайта Банка России (Указание Банка России от 31.08.2005 г. №1610-У).

Если известен код субъекта кредитной истории заполните форму на сайте банка, укажите необходимую информацию, в частности паспортные данные либо данные иного документа удостоверяющего вашу личность, адрес электронной почты для получения ответа и код субъект кредитной истории.

Код субъекта кредитной историиКод субъекта кредитной истории – специальный код, аналогичный ПИН-коду банковской карты, который используется исключительно для получения сведений из Центрального каталога и исключительно по каналам интернет-связи. При этом, стоит отметить, что передача данных осуществляется по незащищенным каналам связи, и никакой ответственности ЦБ за возможный ущерб не несет. Что касается терминологии, то, в данном случае субъект и есть человек, в отношении которого формируется кредитная история.

Подробнее: о коде субъекта кредитной истории.

Запрос также можно направить по электронной почте непосредственно в ЦККИ по адресу ckki@cbr.ru (п. 2.2 Порядка). ЦККИ вышлет ответ по указанному в запросе адресу электронной почты в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления запроса.

Что делать, если пришел ответ от ЦККИ, информация не найдена и уточните реквизиты.

Подобный ответ ЦККИ означает следующее:

— что у вас нет кредитной истории;

— вы ошиблись при указании кода субъекта кредитной истории или указали несуществующий код субъекта кредитной истории (в случае направления запроса посредством заполнения формы в разделе «Кредитные истории» официального интернет-сайта Банка России);

— вы допустили ошибку (опечатку) при указании Ф.И.О. или данных документа, удостоверяющего личность;

— у вас есть кредитная история, сформированная на другой документ, удостоверяющий личность (например, предыдущий паспорт).

Если вы допустили ошибку, повторно обратитесь в ЦККИ с запросом, указав верные сведения. Если ваша кредитная история сформирована на другой документ, удостоверяющий личность, направьте запрос в ЦККИ с указанием реквизитов именно этого документа.

2. Через кредитную организацию

В соответствии с указания Банка России от 11.12.2015 N 3893-У, от 18.01.2016 N 3934-У, от 29.06.2015 N 3701-У, от 19.02.2015 N 3572-У; п. п. 3.1, 3.2, 4.1 Порядка, можно направить соответствующий запрос через банк, кредитную организацию, бюро кредитных историй, почту и нотариуса.

Запрос в ЦККИ заверенной телеграммой (заверяется работником почты) направляется по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, ЦККИ.

В запросе потребуется указать сведения в соответствии с перечнем ключевых реквизитов, в том числе, например, Ф.И.О. и паспортные данные.

При наличии в ЦККИ информации о бюро кредитных историй (БКИ), в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, ответ на запрос содержит:

— информацию, идентифицирующую запрос;

— полное наименование, адрес (место нахождения) и телефон БКИ, в котором хранится кредитная история;

— номер БКИ из государственного реестра бюро кредитных историй.

При наличии информации о нескольких БКИ, в которых хранятся кредитные истории субъекта кредитной истории, ответ ЦККИ содержит информацию обо всех этих БКИ.

Как только выяснили в каком бюро кредитных историй находятся ваши данные, далее необходимо обратиться с запросом в данный БКИ  в соответствии с ч. 2 ст. 8 Закона №218-ФЗ.

Такое обращение возможно один раз в год бесплатно и любое количество раз — за отдельную плату. Размер платы устанавливается БКИ и составляет ориентировочно 300 — 800 руб.

Обратиться в БКИ можно одним из следующих способов

Способ 1

Обратитесь в БКИ лично, заполнив заявку на предоставление кредитного отчета. С собой необходимо иметь документ, удостоверяющий личность.

Способ 2

Отправьте онлайн-заявку через сайт БКИ или через сайт партнеров БКИ (информация о них содержится на сайте БКИ), предварительно зарегистрировавшись в личном кабинете.

Примечание. Процедуру регистрации в личном кабинете каждое БКИ (партнер БКИ) устанавливает самостоятельно, в том числе может потребоваться личное обращение в БКИ (к партнеру БКИ).

Способ 3

Заполните и направьте заявку на предоставление кредитного отчета по почте. Форма заявки, как правило, размещена на сайте БКИ. Подпись на заявке должна быть нотариально удостоверена.

Способ 4

Отправьте заявку в БКИ телеграммой. Подпись на ней заверяется почтовым оператором.

Кредитный отчет предоставляется, в частности, субъекту кредитной истории в течение трех рабочих дней со дня обращения в БКИ в одной из следующих форм (п. 1 ч. 1, ч. 7.1, 6 ст. 6 Закона N 218-ФЗ):

— в письменной форме, заверенной подписью руководителя (заместителя руководителя) и печатью БКИ;

— в форме электронного документа, подписанного электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи руководителя (иного уполномоченного лица БКИ).

Законно ли обнулять кредитную историю?

В нашей с вами жизни часто случаются различного рода неурядицы, случайности, казусы и проблемы. И вот, подходит долгожданный срок заработной платы, а денег все нет. И, похоже, не будет. А что делать — за кредиты ведь платить надо — телевизор, машина, новая стиральная машина и холодильник у вас в кредите, а денег нет. Что делать?

Ситуация очень сложная. Невозврат хотя бы одного кредита и все, вы надолго оказались в черном списке. Учтите, об этом теперь знают ВСЕ банки и второго шанса не будет. Черный список — это повышенные проценты, частые отказы, более жесткие требования и условия. Оно вам надо? Нет.

Поэтому люди и пытаются найти способ «обелить» кредитную историю, обращаясь к солидным людям в пиджаках, предлагающий свои услуги, угрюмым беднягам. На деле это мошенники — они убеждают наивных молодых людей и офисных сотрудников среднего возраста, что за определенное количество денег они смогут решить вашу проблему — договориться с банками, удалить вас из базы данных, все что угодно, лишь бы обокрасть вас. И даже показывают выписку из кредитной истории. Образец. Поддельный. Ну как тут не согласиться?

Одна проблема — практически все данные предложения известны Бюро кредитных историй, но база данных надежно защищена от взломов и атак, поэтому не стоит попадаться на уловку мошенников.

Поделиться с друзьями